Как выгодно взять кредит и на что стоит обратить внимание?

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (9 оценок, среднее: 3,89 из 5)
Загрузка...

О том, какие условия наиболее выгодны для кредитополучателя, а также об основных факторах при выборе кредита рассказала Лилия Петкевич, начальник отдела разработки и поддержки кредитных продуктов банка ВТБ (Беларусь).

1) На что стоит обратить внимание рядовому гражданину при выборе кредита?

Как правило, у каждого человека есть свои ключевые факторы, на которые он обязательно обратит внимание при принятии решения об оформлении кредита. Однако можно выделить три основных момента, стоящие вашего внимания.
Первый – это размер ежемесячного платежа по кредиту. Кредитополучателю необходимо оценить свою будущую финансовую нагрузку, насколько комфортно будет планировать свой бюджет.

Второй важный момент – это тип процентной ставки, который будет использован в рамках кредитного договора: фиксированная либо переменная. Нужно понимать, что если процентная ставка привязана к ставке рефинансирования (является переменной), то при изменении последней будет изменяться и процентная ставка по кредитному договору, что, в свою очередь, повлияет на размеры ежемесячных платежей по кредиту.

Третий момент можно обозначить как удобство подачи заявки на кредит и оформления договора. Под этим имеется в виду пакет документов, необходимый для предоставления клиентом, быстрота оформления заявки, требования банка к предоставлению залога, поручителей, справки о доходах и т.п. Также сюда можно отнести скорость рассмотрения заявки и принятия решения о выдаче кредита. К слову, в банке ВТБ (Беларусь) клиенты могут оформить и получить кредит на сумму до 5 000 белорусских рублей без справки о доходах в течение дня.

2) Какие условия наиболее выгодны для кредитополучателя?

Безусловно, все зависит от индивидуальных ожиданий самих клиентов. Но, пожалуй, стоит обратить внимание на наличие фиксированной процентной ставки по кредитному договору. В такой ситуации клиент уверен в строго определенном размере платежей на протяжении всего срока действия кредитного договора. Важны условия и возможность досрочного погашения кредита, так как со стороны банка могут быть введены ограничения, штрафные санкции, либо запрет на указанную процедуру. Отметим, что в банке ВТБ (Беларусь) нет никаких ограничений по полному досрочному погашению  по любому из кредитных продуктов. В любой момент клиент может полностью досрочно погасить кредит при достаточности денежных средств. В настоящее время все больше клиентов обращают внимание на наличие специальных условий по кредитным продуктам, например, наличие грейс-периода. В ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) льготные условия предусмотрены в рамках кредита «Новенький» именно для новых клиентов. Основное количество банков предоставляют специальные условия для уже действующих клиентов, имеющих кредитную историю в этом банке. Мы решили использовать другой подход: если клиент у нас не был, мы предлагаем ему воспользоваться  продуктом со специальной пониженной ставкой  и оценить удобство обслуживания в нашем банке.

3) Какие доходы должны быть, чтобы человек мог получить кредит?

У каждого банка свои требования к расчету платежеспособности клиента и параметрам кредитования. Что касается нашего банка, то примерную взаимосвязь между заработной платой и суммой кредита на примере кредита «Новенький» можно узнать из таблицы ниже.

Кредит «Новенький» на срок 60 месяцев

Сумма кредита

Минимальный уровень з/п

500 бел. руб.

41 бел. руб.

1 000 бел. руб.

81 бел. руб.

3 000 бел. руб..

243 бел. руб.

5 000 бел. руб..

404 бел. руб.

7 000 бел. руб..

576 бел. руб.

10 000 бел. руб..

823 бел. руб.

4) При каких условиях банк может отказать в кредите и что делать в таком случае?

У каждого банка своя кредитная политика и каждый банк сам определяет ту совокупность параметров, которые анализирует.  И если один банк по каким-то причинам отказал заявителю в выдаче кредита, это не значит, что такое же решение будет и в других.
В соответствии с требованиями законодательства все банки обязаны при оценке кредитоспособности физического лица рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН). По кредитам на потребительские нужды ПДН  — это отношение размера ежемесячного платежа по операциям кредитного характера к размеру среднемесячного дохода кредитополучателя — не должен превышать 40%.

Для того чтобы ускорить процесс оформления заявки, подобрать оптимальный вариант кредитования, а также, возможно, получить предварительное решение, мы рекомендуем дистанционно подать заявку на получения кредита. Это можно сделать по телефону либо на сайте банке через специальные формы, что позволит существенно сэкономить время.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *